Diferencias: crédito departamental y crédito bancario

Aprende a diferenciarlos

Comenzar una vida financiera puede llenarnos de grandes ilusiones, sobre todo cuando se piensa en los atractivos beneficios que ofrece el crédito departamental o el bancario para adquirir todos aquellos productos que tanto hemos deseado y que de golpe no podríamos pagar.

Pero para iniciar un historial crediticio con el pie derecho y mantener un buen manejo del llamado dinero de plástico, es necesario entender en qué consiste cada uno de estos productos y cuáles son las diferencias que se marcan de acuerdo con la institución que las emite.

Ya sea que se trate de un crédito departamental o un bancario, cualquier opción puede ser de gran ayuda si se maneja adecuadamente y para ello hemos preparado esta publicación con las principales diferencias.

¿Qué es un crédito?

El crédito es el préstamo que nos hace una tienda o entidad financiera para adquirir los productos y servicios que por otros gastos no podemos costear al momento y requerimos de una ayuda extra.

Ese apoyo complementario lo obtenemos a través de un plástico con el que podemos pagarle al comercio para llevarnos nuestros artículos a casa y posteriormente ir abonando de una forma más cómoda.

¿Crédito departamental o crédito bancario?

Aunque en esencia el crédito departamental y el crédito bancario parecen el mismo producto sólo que emitido por una empresa o institución en particular, las diferencias van mucho más allá.

Se trata de dos instrumentos que nos ayudan a comprar cosas nuevas, a pagar en un determinado plazo y crear un historial crediticio, pero esas son sus mayores similitudes y en este punto es donde surgen la mayor cantidad de dudas sobre cuál nos conviene más.

La respuesta a esta pregunta tiene que ver con el enfoque que le vas a dar, es decir, para qué vas a utilizarla. Ambas tarjetas tienen sus ventajas y desventajas que tienes que conocer. 

Crédito bancario

Se trata de un crédito revolvente que además de permitir el financiamiento de productos y servicios, también ofrece algunos beneficios como puntos de recompensa, meses sin intereses, la posibilidad de comprar on line y hasta servicios de seguros y asistencia.

El crédito revolvente es el que se puede volver a disponer de los recursos una vez que se haya pagado parcial o totalmente el monto de la línea que se otorgó.

Este tipo de crédito lo ofrece una institución financiera como un banco, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPS), Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), entre otras.

Puntos a favor

• Existen algunos bancos que te permiten pagar tus intereses a plazos determinados sin generar tasas de pago mayores.
• Con el crédito bancario, puedes comprar online sin ningún tipo de restricciones.
• Acumulas puntos o bonos que posteriormente vas a poder canjear por artículos o regalos especiales. 
• En su mayoría, los bancos e instituciones financieras ofrecen un seguro para ti y para tus compras. Al contratar una tarjeta de crédito de un banco, te estarán brindando una serie de planes de seguros para ti, para tus compras y para tu familia. 

Puntos en contra

• Generan una comisión por anualidad que puedes pagar en una sola exhibición o en pagos diferidos. Existen algunos créditos que al momento de contratar ofrecen la promoción de devolución de la anualidad durante tu primer año o cancelarla cuando haces al menos algún movimiento mensual con ella.
• Uno de los requisitos más frecuentes al solicitar un crédito bancario es que cuentes con un buen historial crediticio.
• Debido al monto que aprueban los bancos, las posibilidades de endeudarse sin darse cuenta son muy amplias, lo que puede resultar negativo para tus finanzas personales.

Crédito departamental

¿Qué es una tarjeta de crédito departamental?

Una tarjeta de crédito departamental es el equivalente a una tarjeta de crédito asociada a una tienda departamental, con la que puedes hacer compras de la misma tienda o de sus tiendas afiliadas. Por lo general, con las tarjetas de crédito departamentales puedes adquirir bienes y servicios, recibir promociones, meses sin intereses, financiamiento a corto plazo, descuentos en tu primera compra, promociones, descuentos exclusivos de la tienda, tarjetas adicionales sin costo y compras en internet.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito departamental?

Los requisitos más comunes son llenar la aplicación en la tienda, presentar una identificación oficial, comprobante de domicilio, antigüedad en el domicilio, ingreso mínimo mensual y otros datos como tu edad y si tienes dependientes económicos.

A este tipo de crédito también se le conoce como crédito comercial, ya que operan bajo una regulación comercial y no financiera, por lo tanto, la entidad encargada de regular su funcionamiento es la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco). Ahí deberás presentar tus quejas.

Sirve para adquirir servicios y artículos de primera necesidad de forma exclusiva en la tienda departamental donde es otorgada y en algunos establecimientos con los que tenga convenio.

Generalmente, es solicitado por clientes asiduos a ese comercio y desean obtener una línea de crédito para comprar y pagar a plazos en ella, así como obtener descuentos especiales y promociones vigentes.

Un claro ejemplo es el Crédito departamental Coppel.

Además de permitir pagar en plazos las compras realizadas con la tarjeta departamental, en la mayoría de las ocasiones también se obtienen atractivos beneficios como puntos de recompensa, la posibilidad de comprar online y hasta servicios de seguros y asistencia.

Si la tarjeta de esta tienda pertenece a las redes de pago MasterCard o Visa, también se puede retirar dinero de cajeros automáticos y hacer pagos en otros comercios físicos y en línea.

Puntos a favor

• No tienen comisión por apertura, anualidad, reposición o tarjeta adicionales.
• Pocos requisitos y trámites sencillos de contratación. Para adquirirlo, no se requiere tener experiencia crediticia, es decir, es ideal para cuando vas empezando tu vida financiera.
• Aumento de crédito. Si pagas a tiempo, la tienda te ofrecerá un aumento en tu línea de crédito, para que puedas comprar más productos.
• Posibilidad de contratar servicios adicionales o de asistencia como médicos, legales o viales.
• Acceso a sorteos, concursos y regalos exclusivos para tarjetahabientes.

Puntos en contra

• En algunos casos la tasa de interés y el CAT son mayores a los créditos bancarios.
• Comisiones en casos de pagos tardíos. 
• No cuenta con seguro de saldos si fallece el titular.
• Sólo puede ser utilizada en un lugar o tienda específica y algunas veces en las tiendas o negocios afiliadas a ella.

Compara y elige el mejor crédito para tus necesidades

Todos en algún punto de la vida vamos a llegar a ese momento en que tendremos la necesidad de tramitar un crédito y para hacer la mejor elección es indispensable contar con la mayor información posible.

De esta forma, podremos conocer el producto más adecuado a nuestros hábitos y necesidades.