¿Has recibido una llamada para decirte que eres candidato para precalificar para un crédito?
Si es así, te tenemos buenas noticias: estás manejando muy bien tus finanzas.
Esta preautorización suele ser para otras tarjetas como las bancarias o departamentales o bien, para comprar algún mueble para tu casa o hasta un automóvil.
Sin embargo, ¿te has preguntado cómo pueden las entidades financieras otorgar estos beneficios?
¿Cómo precalificar para un crédito?
Primeramente, debes tener un buen historial en el buró de crédito si es que quieres precalificar para un crédito.
Si bien muchas instituciones te apoyan aún cuando tu situación sea la mejor, la mayoría preferirán otorgarle beneficios a quienes demuestren ser cumplidos en sus pagos.
Además, ponte un poco del lado del prestamista: ¿a quién preferirías prestarle dinero? ¿a un cliente con pagos retrasados o a quien ha demostrado ser puntual en sus pagos?
Pagar puntual significa ser una persona solvente y esto lo valoran mucho.
Este tipo de créditos suelen tener tasas bajas de interés y pueden llegar con atractivos descuentos y puedes solicitar uno de manera fácil.
Aunque ojo, es sólo una invitación, lo cual significa que aún el crédito puede ser denegado.
¿Por qué se te puede negar un crédito que ya había sido preautorizado?
Ya sea porque hayas sido contactado directamente o porque hayas solicitado tú la preautorización, como sucede en los créditos de vivienda del Infonavit, una vez que demuestras tener interés en aceptar este nuevo crédito, se hace una revisión más profunda.
Se revisarán tus datos como tu historial crediticio y una nueva revisión en buró de crédito.
¿Yo también puedo conocer mi reporte de Buró de Crédito?
Sí. Para ello tienes que solicitar tu información en el sitio oficial del buró de crédito en el sitio oficial https://www.burodecredito.com.mx/
Ahí puedes descargar tu reporte gratuitamente cada doce meses con ingresar los siguientes datos:
- Nombre y apellidos
- Fecha de nacimiento
- RFC
- CURP
- Teléfono
- Correo electrónico
- Dirección
- Código postal
También debes tener en cuenta que, si alguna vez has tenido algún producto crediticio, tendrás que incluirlo también en la solicitud.
Así sea una tarjeta departamental que sacaste hace mucho tiempo y ya no utilizas.
Igual cuentan los planes tarifarios de telefonía o si tienes un contrato de televisión por cable.
Si después de un tiempo te han revocado la precalificación, verifica que no tengas un crédito vencido.
Esta base de datos se nutre de la información que las instituciones crediticias reportan de manera mensual respecto al pago de los créditos otorgados.
¿Quiénes recopilan esa información?
Una es Buró de Crédito, aunque también existe una segunda llamada Círculo de Crédito.
Ambas son sociedades de información crediticia que recopilan datos de personas respecto a sus créditos, pagos, retrasos, etcétera.
Por ello, son las únicas empresas hasta el momento que pueden dar información confiable respecto al historial crediticio de una persona.
Al mismo tiempo, es una herramienta fundamental para quienes quieren solicitar un nuevo crédito.
Pues aquí podrás tener disponible el llamado “score” que entre más alto sea, te permite acceso a otros créditos más altos.
¿Puedo de alguna forma bloquear el acceso a esta información?
Así es. Existe una herramienta que se llama “bloqueo” y puedes contratarla por menos de 60 pesos al mes.
Es legal hacer uso de este recurso aún si te encuentras en un proceso legal por una situación relacionada a ello.
Sin embargo, si lo que quieres es precalificar a un crédito, puedes desbloquear este candado para que las instituciones puedan saber más sobre ti.
¿Cuál es el puntaje que debo tener para acceder a buenos créditos?
Las empresas que prestan dinero con buen historial crediticio manejan un puntaje mínimo, que suele ser entre 500 y 850, que es el puntaje máximo.
- Muy bajo: Entre 500-579 puntos
- Bajo: Entre 580-619 puntos
- Regular: Entre 620-659 puntos
- Bueno: Entre 660-669 puntos
- Muy bueno: Entre 700-759 puntos
- Excelente: Entre 760-850 puntos
Mantenerte en un rango regular/bueno es importante para acceder a buenos créditos.
Por supuesto que este reporte, a pesar de ser muy exacto, puede tener errores.
Y si es así, puedes meter una reclamación la cual tardará 29 días naturales en ser respondida y corregida, en caso de que efectivamente haya existido un error.
Eso sí, también debes de saber que no cualquiera puede revisar sin autorización esta información.
Cuando se haga esta operación a profundidad, se te debe de informar previamente.
De hecho, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hace una revisión constante a buró de crédito para evitar malas prácticas que atenten a la privacidad del usuario.
¿Hay algún otro motivo por el que pueda perder una precalificación?
Así es y esto puede ser por no poder comprobar ingresos mínimos.
Si te dedicas a algún oficio o en tu trabajo recibes tu pago por medio de efectivo, podrías hacer una carta que vaya firmada por la empresa o persona que te contrata.
Sin embargo, no todos aceptan este tipo de comprobante de ingresos y te pedirán recibos de nómina para comprobar que tienes el mínimo requerido o bien, estados de cuenta.
Consejos finales
- Como se ha dicho en artículos anteriores, no improvises y ten un plan de cómo usarás el dinero.
- Si no tienes planeado pedir un crédito, tal vez lo mejor sea declinar la invitación.
- Asesórate con un profesional o compara las opciones crediticias en otras entidades.
- Durante el primer contacto no ofrezcas información de tus tarjetas de crédito u otras cuentas. Cuídate de un posible fraude.
- Si estás decidido a tomar la oportunidad que te ofrecen, acude personalmente a las oficinas de dicha institución para conocer los detalles de primera mano y resolver dudas.
Ahora que ya sabes todo sobre cómo precalificar para un crédito, te invitamos a aprovecharlo y sacarle el máximo provecho.
